Μεγάλα ποσοστά έγκρισης ρυθμίσεων, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού για οφειλές σε ΕΦΚΑ και ΑΑΔΕ. Χρειάζονται ωστόσο περισσότερες διαγραφές από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους servicers για να ρυθμιστούν περισσότεροι δανειολήπτες

Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών: μείωση επιτοκίου και αύξηση ενδιαφέροντος για υποβολή αίτησης στη πλατφόρμα της ΕΓΔΙΧ. Η μείωση του επιτοκίου στο 3% για την ρύθμιση οφειλών προς το Δημόσιο μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ενθαρρύνει οφειλέτες και δανειολήπτες να προχωρήσουν σε αίτηση.

Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού διασώθηκε η πρώτη κατοικία ενώ υπήρχε προγραμματισμένος πλειστηριασμός. Ρυθμίστηκαν οφειλές του πρωτοφειλέτη αλλά προστατεύτηκε και η εγγυήτρια, η οποία είχε στη κυριότητα της το ακίνητο. Μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ο δανειολήπτης κατάφερε κούρεμα 50% των οφειλών του και ταυτόχρονα διασώθηκε και η πρώτη κατοικία της εγγυήτριας.

Πολύ προσοχή στους λεκτικούς εκφοβισμούς των εισπρακτικών εταιρειών. Οι τρόποι αντιμετώπισης των νομικών εγγράφων που έρχονται από τα πιστωτικά ιδρύματα και τους διαχειριστές των δανείων, είναι αρκετοί καθώς και τα νομικά μέσα που έχει ο δανειολήπτης στη διάθεση του για να αποφύγει τον πλειστηριασμό. Κανένας δανειολήπτης δεν χάνει το ακίνητο του, απλώς επειδή προηγήθηκε μία τηλεφωνική όχληση από εισπρακτική εταιρεία. Είμαστε πάντα σε επικοινωνία με τους ειδικούς για τα θέματα αυτά.

Οι αυξήσεις των επιτοκίων και οι δυσκολίες των δανειοληπτών να ανταποκριθούν στις δόσεις τους. Η τελευταία αύξηση το Μάρτιο του 2023 διαμόρφωσε το επιτόκιο Euribor σε 3,5%.

Πρόσφατα ανακοινώθηκε και η 6η αύξηση των επιτοκίων και διαμόρφωσε το euribor στο 3,5%. Οι δυσκολίες των δανειοληπτών να ανταποκριθούν στα νέα δοσολόγια, όπως διαμορφώνονται μετά τη τελευταία αύξηση.

Τι αναμένεται να ισχύσει: 1. Στο επίκεντρο των αλλαγών βρίσκονται οι ενήμεροι δανειολήπτες και ειδικά όσοι βρίσκονται στο όριο να "κοκκινίσουν" Δυνατότητα να μπαίνουν στη πλατφόρμα και ενήμεροι δανειολήπτες, για ρύθμιση με περισσότερες δόσεις (επιμήκυνση διάρκειας) 2. Αυτό που παρουσιάζει το μεγαλύτερο ενδιαφέρον: Θα ενεργοποιηθεί ο θεσμός της υποχρεωτικής διαμεσολάβησης, στη περίπτωση που έχει απορριφθεί η ρύθμιση είτε από τις Τράπεζες είτε από τον ίδιο τον οφειλέτη. Ο διαμεσολαβητής θα παρευρίσκεται σε όλες τις διαπραγματεύσεις ανάμεσα στους πιστωτές και στον οφειλέτη με σκοπό να βοηθήσει στην εύρεση μιας βιώσιμης λύσης. 3. Σύντμηση της χρονικής διάρκειας της ρύθμισης που δίνουν τα Funds με ανταλλαγή μεγαλύτερο ποσοστό κουρέματος. (Πιο αναλυτικά: Τα funds ζητούν να αλλάξουν τα χρονικά όρια της ρύθμισης και δέχονται ως αντάλλαγμα να αυξηθεί το ποσοστό του κουρέματος) Σήμερα, ο εξωδικαστικός μηχανισμός δίνει 25ετή ρύθμιση για τα ανεξασφάλιστα δάνεια και 35ετή χρονική διάρκεια ρύθμισης για τα εξασφαλισμένα. 4. Τη διαγραφή των 35.000 αιτήσεων που εκκρεμούν, καθώς οι οφειλέτες τις έχουν εγκαταλείψει σε κάποια από τα στάδια υποβολής.

Περιορίζονται οι δυνατότητες των δανειοληπτών να ρυθμίσουν τα χρέη τους μετά και την πρόσφατη απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου. Με βάση την απόφαση, επιτρέπεται στους servicers (Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις) να διενεργούν πλειστηριασμούς για λογαριασμό των funds, γεγονός που έχει ξεσηκώσει κοινωνικές αλλά και οικονομικές αντιδράσεις. Τρόποι αντιμετώπισης: - Μοναδικό εργαλείο ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών του ν. 4738/2020, με τη προϋπόθεση οι προαιρετικοί κανόνες συμμετοχής των Εταιρειών Διαχείρισης στη διαδικασία, να γίνουν υποχρεωτικοί. - Άλλως, να ενισχυθεί η εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος στις Εταιρείες Διαχείρισης, ώστε να είναι δεκτικές σε ρυθμίσεις. - Τα κόκκινα δάνεια που πήγαν στους servicers αγοράστηκαν σε πολύ μικρή αξία. Οι servicers απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρώσουν το μεγαλύτερο μέρος της οφειλής, χωρίς να υπολογίζονται οι καταβολές που έχουν γίνει στο μεσοδιάστημα από τους δανειολήπτες. - Άμεση η αναγκαιότητα προστασίας α’ κατοικίας των ευάλωτων αλλά και μέσων νοικοκυριών